数字货币的反洗钱问题研究

数字货币是数字时代的产物,自比特币为代表的新型私人数字货币产生以来,点对点去中心化、全匿名、全网记账等一系列货币金融领域的新技术、新实践层出不穷,发展迅猛。尤以2019年Facebook提出发行超主权货币Libra为时间节点,各国更加清晰地认识到区块链技术的典型应用数字货币可能带来的风险。在此背景下,各国、各机构都在争夺新时代数字货币“发币权”的战略高地。数字货币“点对点”的交易机制催生大量游离于现有体系的交易主体,去中心化的数字货币区别于依附于国家主权的信用货币,实质上依赖于网络用户的信任,二者的信用来源不同,信用体系不同,也就注定了数字货币从诞生那天起就会与传统的反洗钱工作产生矛盾。

一、数字货币带来的反洗钱困境

数字货币是价值的数字表示,因而能作为价值转移的媒介,能在一定程度上用作数字经济中的支付手段,但不同类型的数字货币特征完全不同,作为支付手段的能力也存在较大的差别,因此维持其价值的来源也有差异。在比特币等数字货币早期发展中,维持此类数字货币价值靠的是赌场、地下钱庄、黑社会、贩毒集团等需要脱离现有清结算体系进行交易、洗钱等行为的组织。因此从根源来说,比特币等数字货币容易被用于逃避外汇管制、洗钱、恐怖主义融资等违法犯罪活动,因而许多国家均计划对其进行一定的监管。

完整的洗钱犯罪往往包含三个阶段,以使用比特币洗钱为例,具体表现为